安徽时时彩十一选五开奖结果走势图|安徽时时彩平台注册码
歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

10萬股票被套牢如何解套又購房

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

一、家庭情況

張先生今年37歲,是某公司營銷部門的經理,月收入約元/月,年底獎金視業績而定,預估正常情況下為元。張太太今年35歲,為某公司的會計,收入穩定在5000元/月。兩人育有一子1歲,目前與張先生的父母同住,暫時不需考慮買房問題,但確有逢低買入的想法。張太太平時消費習慣不太理想,花錢無規劃,因此家庭儲蓄率不高。近期以來,過往平均每月儲蓄額僅為5000元

二、資產負債情況

張先生家尚無任何負債,持有的金融資產為:三年定期存款元,活期元,基金現值元。

投資方面,張先生坦言不喜歡保險,只給兒子購買了一份分紅型保障壽險,每年保費支出為4600元。但張先生夫婦二人均未配置保險類資產。張先生表示“自己資產配置較為單一”,只在去年三月份,股市約在4500點時購買了元股票型基金,他很關心現在該拋售還是該繼續持有。

張先生已認識到家庭風險保障不足,且想為兒子教育和購房做出理財規劃。于是便請求理財師為之提供一些理財建議和規劃。

三、家庭理財規劃

總體而言,張先生的家庭負擔較輕,但家庭保障不足。且消費規劃有待加強,理財品種過于單一,資產配置不到位,缺乏中長期理財規劃與目標。

1.家庭保險規劃必須充分覆蓋風險

作為家庭經濟來源的支柱,張先生家庭卻沒有給夫妻二人購買保險,只給目前沒有經濟能力的1歲兒子購買了保障保險。盡管給低齡兒童購買壽險的費率低,且相比起在自己身上花錢,父母會更傾向于給子女配備全面保障。但是這種保險配置方式其實是不合理的。

分紅型保障壽險通常采用的是分期繳存模式,繳款人是沒有受到保險保障的父母。因此,一旦父母發生意外,家庭經濟來源遭到損害甚至斷絕,則子女的保險也難以保全。很可能因為沒有全額繳足而失效,只能退回本金;或即使已經全額繳齊,但必須等到子女達到一定年齡時才可逐漸受益,對于發生風險后,整個家庭的經濟情況和子女的生活并沒有起到保障作用。總的來說,家庭風險沒有得到充分覆蓋。

想要做到家庭的風險被充分覆蓋,即使當前經濟來源受到損害或斷絕時,也可由保險發揮替代性作用,支持家庭經濟。計算家庭保險額度的通行方法有生命價值法,家庭需求法和養老儲備法,建議張先生結合自身需求,在專業人員的輔導下確定家庭所需要的保險額度,以達到充分覆蓋風險的目的。

2.合理規劃支出

盡管目前還沒有造成“入不敷出”的情況,且看起來還是有所節余的,但是如果考慮到將來有可能會增加的房屋貸款,及子女教育所帶來的支出壓力,張先生家庭每月5000元的儲蓄額還是遠遠不夠的。

每個月能花多少錢,其實可以從已有的財富目標基礎上反推。比方說,如果張先生預計以后要供孩子讀完大學,且今年內可能買房,則每月可以消費的額度=元+理財收入-還貸額-教育儲蓄-理財支出。

3.特殊財務目標最好單獨做規劃

張先生未來的特殊財務目標可能包括:購房規劃和子女教育規劃。為特殊的財務目標做單獨理財規劃,將更能確保特定的資產用在特定的目標上。

例如子女教育方面,如果張先生希望讓兒子在18歲時攻讀大學,按照當前的教育費用增長速度測算,17年后張先生可能要為兒子四年的大學教育準備20萬元。假設張先生以基金定投的形式為兒子準備教育金,投資的年回報率為5%,現在張先生能夠用作教育規劃的基礎投入為元,那么我們可以據此測算出,張先生每月需要投入的金額為800元。

而房產規劃更需要結合當前市場形勢及家庭需求進行詳細的規劃,但這里有一個量入為出的考慮,即張先生家庭的房貸月還款額以不超過家庭收入的1/3為宜,目前來看應為8000元以下。按當前利率水平,還款20年測算,房屋總價不應超過150萬元。張先生首先應按此正確管理自己的期望。

4.資產配置應作中長期規劃

根據歷史經驗分析,選擇適當的,適應自身需求的資產種類配置能夠有效地降低資產組合波動風險,以幫助財富較穩定地保值增值。

如張先生家庭的情況,盡管現在看來購入基金的點位相對較高,目前仍浮虧約40%,占家庭可投資資產的比例高達37.5%。但是從資產配置的角度來看,適當持有股票類資產是合理,以及必要的。對張先生家庭影響較大的,應該是各類資產的配置比例。

如果張先生是較激進的投資者,則可以繼續持有該部分基金,承擔較高的風險以換取可能的較高回報。如果張先生認為當前的波動幅度已經超過了他以及他家庭的可承受程度,則他應考慮分批分步地降低股票類資產比例。

通常情況下,張先生還應增加配置相對收益較低但風險也較低的固定收益類資產,作為資產配置的基石,例如債券或債券型基金等。

(本文來源:中國新聞網)

【本新聞已有0人評論,點擊查看。】

推薦閱讀

10萬股票被套牢如何解套又購...

一、家庭情況張先生今年37歲,是某公司營銷部門的經理,月收入約元/月,年底獎金視...

10大破發王套牢54只基金工...

2012年上市新股共有155只,截止到2012年12月31日,62只股票依舊在發...

10日均線的重要性

杜家村的村民大家好,!作為版副我就不想對大事進行判斷和各股推薦了。因為那是多余的...

13.34.55日均線的使用...

經實戰驗證,13.34.55日均線簡稱“135”系統,“135”系統效果不錯,成...

14年練就股神炒股心得:熊市...

“10萬元本金投資一只股票,先以1萬元試探,如果這只股票下跌了10%,則補1萬,...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.rsioe.com.cn) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
安徽时时彩十一选五开奖结果走势图 海南琼崖麻将辅助器下载 北京十一选五前三开 pk10官方 吉林麻将规则 竞彩蓝球即时比分 体育彩票比分竞彩规则 国际股票指数基金 即时比分-中国足彩网比分直播 腾讯欢乐麻游戏下载 星悅福建麻将 cba比赛结果查询 辽宁体彩33选7全部历史 吉林微乐麻将手机版下载 北京麻将在线游戏 股票融资技巧·杨方配资平台 福建十一选五开奖结