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匯豐晉信基金:基金轉換和圍魏救趙

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

□匯豐晉信基金何寒熙

對于上周沖進市場的基民而言,多半都要面臨短期被套的命運。事實上,在市場的下跌中,難免有股票基金的投資人不幸套牢,這時想要贖回,又不舍得割肉;而坐視不理,又承受不了凈值的一路下跌,真是左右為難。

這時,不妨想想兵法中的經典故事―――圍魏救趙,面對氣勢洶洶的“大熊”,不如轉移一下注意力。利用基金公司的轉換服務,適時將股票基金轉換為同一家公司的貨幣基金,一方面保住前期收益,另一方面以逸待勞,一旦行情回暖再轉回股票型基金。就像在圍魏救趙的故事里,“圍”是手段,“救”才是目的;把股票型基金轉換成貨幣市場基金,“買貨幣市場基金”只是手段,伺機“買股票型基金”才是目的。

轉換在國外是基金的主流交易方式之一,在國內,許多基金公司也已推出了基金轉換業務。所謂基金轉換,是指投資者在基金存續期間要求將其持有的全部或部分基金份額轉換為基金管理人管理的其他開放式基金份額的行為。基金轉換和“先贖回后申購”有什么不同?最重要的是轉換可以節省交易時間和交易成本。從交易時間來看,按照原來的交易程序,先贖回后申購,一般需要5個工作日,而選擇基金轉換,則只要2個工作日就夠了;從交易成本來看,基金轉換時的費用一般由轉出基金贖回費、轉出和轉入基金的申購費補差以及轉換費三部分構成,這些費率總合通常會比“先贖回,再申購”的費率要低。

不過,基金轉換也要用對地方、用對時候,才會達到好的投資效果。

首先,在中高風險和低風險的基金產品之間轉換。在相同風險收益特征的基金之間轉換,只適用于你想轉出的基金和想轉入的基金長期以來表現差異很大,而你認為這種差異主要來自基金經理本身的情況。

其次,投資市場發生較大變化時進行基金轉換。在準確判斷大勢的基礎上,股市不好的時候,將股票型基金轉換成債券基金或貨幣基金,避免基金凈值縮水而造成的投資虧損;股市向好的時候,則將債券型基金、貨幣基金轉換成股票基金,以享受股票基金長期而言較高的投資回報。

再次,投資者風險承受能力發生變化時進行基金轉換。當投資者個人因年齡增加、收入降低、疾病等原因導致個人風險承受能力下降時,應將股票型基金轉換成債券型基金或貨幣基金,提高投資組合的安全性;反之,因升職、加薪等收入狀況改善,使得個人抗風險能力增強時,可考慮將債券型基金或貨幣基金轉換成股票型基金,從而提高自己投資組合的獲利能力。

【兵法探源】

公元前354年,魏惠王派大將龐涓直攻趙國都城邯鄲,趙王急難中求救于齊國。齊威王遂令田忌為將、孫臏為軍師出兵救趙。在齊趙交界地,孫臏獻策圍魏救趙,田忌依計而行。果然,魏軍離開邯鄲,歸路中又陷伏擊與齊戰于桂陵,魏軍長途疲憊,潰不成軍,齊師大勝,趙國之圍遂解。

(《史記?孫子吳起列傳》)

新浪聲明:本版文章內容純屬作者個人觀點,僅供投資者參考,并不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。

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