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上市公司蜂擁委托貸款

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

經濟導報記者安麗芬

銀根收緊,各種融資方式大行其道,民間借貸、表外融資、銀行理財等順勢涌出。其中,上市公司委托貸款業務暗藏的風險引人關注。

經濟導報記者19日查閱資料發現,近期多家上市公司發布了委托貸款逾期或展期公告,其風險陡然顯露。另外,在經營委托貸款業務的上市公司中,部分竟赫然寫明“無需抵押或擔保”。

委托貸款“井噴”

簡單地說,委托貸款就是一方向另一方貸款,委托第三方如商業銀行進行管理。由于今年上半年信貸投放控制較嚴,監管部門對銀信合作也采取了嚴厲調控,人民幣貸款和信托貸款新增量同比急劇減少。央行15日發布的數據顯示,今年上半年,人民幣貸款增加4.17萬億元,同比少增4497億元;上半年信托貸款增加913億元,同比少增5102億元。

于是,委托貸款有了滋生并且繁榮的“土壤”。央行15日發布的數據同時顯示,今年上半年委托貸款增加7028億元,同比多增3829億元。如此算來,今年上半年新增委托貸款較去年同期增長近120%。從結構看,上半年委托貸款占社會融資總量的比重達9.1%,同比高5.1個百分點,是2005年以來的歷史最高點。

在委托貸款的大潮中,背靠資本市場的上市公司一族成了一道亮麗的風景。據Wind統計,上半年上市公司公布的公告中,含有“委托貸款”字樣的公告共86則,較去年同期增加32.3%。

導報記者注意到,上述經營委托貸款業務的上市公司的受托人,大部分是工行、農行、建行及中信銀行,城商行集體“缺席”。“因為沒有發展起來,我們銀行早在兩年前就將委托貸款業務停了。”民生銀行濟南分行王姓客戶經理對導報記者表示。

銀行“不承擔任何風險”

當導報記者以企業的名義向某大型國有銀行咨詢委托貸款業務時,一名對公客戶經理開口便說,“首先要明白,我們不承擔任何風險,只是對委托人的資金來源、資質等進行審查,借款人也是委托人自己尋找。雙方就資金的用途、期限、利率等達成一致后,向我行提出申請,我們審查后,就可以代為發放貸款,銀行收取很少的手續費。”如果借款人不還款怎么辦?“我們可以幫助其走一些法律程序,其余就沒有什么責任了。”他說,至于擔保不擔保,由當事雙方企業協商。

在委托貸款業務中,銀行既不承擔任何風險,也不對任何一方負責,但為何上市公司或借款人寧愿承擔多余的手續費也要經過銀行?“作為上市公司,我們是獨立運營的,不能直接將錢借給子公司,那樣會攤薄利潤,按規定是不允許的。”ST能山()證券辦一位工作人員表示,上市公司向子公司提供資金的途徑主要有兩條,一是注資,另外一個就是委托貸款,根據公司自身情況確定。在委托貸款的合同中,雙方協商誰承擔手續費、利率多少等。

風險逐漸顯現

“現在銀根收緊,子公司拿不到貸款,所以我們就通過委托貸款向旗下萊蕪熱電公司提供了1.8億元的貸款。”上述ST能山證券辦工作人員表示。

銀根收緊不僅影響到上市公司的子公司,一些受限行業如房地產、制造業等,通過正規渠道更拿不到錢。從上述上市公司的公告看,其委托貸款的借款人大多是房產商、制造業企業等。在目前多種融資渠道被堵的情況下,其中暗藏的風險不可小覷。而這些風險全部由發貸企業自身承擔,如果再沒有擔保,上市公司股東的利益顯然會受到挑戰。

截至目前,已有多家上市公司發布了延期或逾期公告。如萊茵置業()、香溢融通()、粵電力A()等多家上市公司紛紛公告委托貸款展期,展期6個月至1年不等。

“委托貸款到期后逾期或者展期,不排除借貸雙方因合作關系良好而愿意繼續延期,免去重新辦理委托貸款的麻煩,但大部分情況下說明貸款企業還款能力出現了問題。”某股份制銀行信貸審批部人士分析認為。

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