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短期理財基金獲益短期利率上行17285

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

受益年末資金面偏緊,短期市場資金利率上漲,以銀行協議存款為主要投資品種的短期理財基金呈現水漲船高態勢。國內首批超短期限的短期理財基金――嘉實理財寶7天A/B份額七日年化收益率日前(12月20日)雙雙超過5%,分別高達5.115%和5.407%,創下同期限產品收益新紀錄,為年末閑置資金提供了理財新思路。

通常而言,銀行協議存款收益率與SHIBOR(上海銀行同業間拆借利率)利率呈聯動效應。WIND統計,12月20日受央行930億元逆回購影響,短期品種全線上漲,6個月以內的SHIBOR利率均超過當前一年定存利率3%,相當于活期存款(0.35%)的十倍左右。其中1周和2周分別為3.45%和4.359%,1月期SHIBOR利率更高達4.688%。業內人士分析認為,SHIBOR利率走高,助推以嘉實理財寶7天為代表的超短期理財基金直接受益,進而創出七日年化超5%的新高。

在目前“穩增長”的宏觀調控主基調下,穩中偏緊的貨幣政策和利率市場化進程也將對理財基金形成利好。在嘉實理財寶7天基金經理桑迎看來,明年資金成本預計比今年略有降低,中央經濟會議也明確提出切實降低實體經濟發展的資金利率,因此今年年末投資短期理財基金是較好的時機。同時利率市場化加劇了資金市場競爭,有推高資金市場利率的可能,對理財基金而言,由于其集合零售資金參與大宗資金交易,相對于個人投資者具有較高議價能力的特點,因此理財基金將是利率市場化進程的獲利者之一。

Wind統計數據顯示,在利率市場化進程加速的背景下,銀行協議存款利率長期均值呈現穩步上升態勢。這使得超短期理財基金具有更好的收益彈性預期。而嘉實理財寶7天債基集合個人投資者的資金后,可以參與銀行協議存款等收益率顯著高于一般儲蓄利率的投資品種。通常情況下,期限越短,優勢常常越明顯,例如:投資協議存款、逆回購等,可享有比同期限儲蓄存款更高的收益率,活期或7天通知存款利率分別為0.35%、1.35%。而團購7天協議存款平均利率近期維持在3.3%附近,遠高于零售儲蓄利率。

因此,通過短期理財債基,個人投資者相當于以團購的形式,享受金融批發優惠,分享了只有機構大戶才能有資格參與的高收益通道。而記者了解到,相較于市場上存在的諸多短期理財債基,嘉實理財寶7天債基最大的特點,是其“7天持有周期”的產品設計,規定其在“7天持有周期到期日”可以申請贖回。該基金隨時申購、每周可贖回的投資方式,能滿足當下投資者對閑置資金的高流動性要求。

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