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購買理財產品須謹慎別被“只賺不賠”忽悠

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

據中登公司數據顯示,目前共有多達21只基金同時在售;而各商業銀行今年1月份就發行產品1287款,與去年1月相比增加了772款。除此之外,隨著國際黃金、白銀價格飆升,國內投資黃金T+D、白銀T+D、紙黃金等產品也同樣銷售火爆。

在大量理財產品上市的同時,理財產品的問題也隨之增多。南京投資者于女士累計投入180萬元買入6只渣打銀行QDII理財產品,到2010年11月產品贖回到賬時,已經虧損80萬元。另外一位投資者沈女士投入3萬美金買入,到期時賬面縮水41%。除理財產品巨虧之外,被銷售人員忽悠、部分超短期理財產品將收益隱形攤薄等問題,屢屢曝出。

目前,居民投資理財的意愿仍在不斷增強。數據顯示,3月第一周,新增基金開戶數再度走高,達到10.9962萬戶,創下自去年12月以來的新高。

專家就此認為,對于普通投資者而言,應以平常心來看待理財產品的盈虧。與股市一樣,銀行理財產品、基金等也是一種投資方式,既然是投資,必然有賠有賺。在購買最少五萬元的理財產品時,應該仔細研究理財產品的性質、結構等相關內容后再下手,不要盲目聽取銷售人員的介紹。有的投資者認為,既然理財產品由專業的人士來研發和管理,不應該出現虧損。這種看法是片面的,也是不足取的。

其實,讓投資者難以接受的,并不僅僅是虧損,而是理財產品的不透明。從產品設計、銷售宣傳、資金運營管理等各個環節,均不同程度地存在不透明因素。

購買過理財產品的投資者,無不被字數很小、密密麻麻的說明書搞得暈頭轉向。說明書內大量的專業術語和計算公式,即便有耐心看完,也不一定看得懂。不同的產品,說明書的內容不同。僅就銀行理財產品而言,有保本固定收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型等,每一種類型都有不同的規定,每一個產品投資標的都不同,而對于收益分配,每一家銀行也有不同的規定等等。

按說,解釋清楚這些內容,是賣方的義務。但銷售人員在考核指標的壓力下,向投資者宣傳介紹產品時,往往只強調收益率,忽視風險的提示。另外,一些銷售人員還會通過宣傳產品銷售火爆、晚一會產品可能賣光的心理暗示,使投資者趕緊下決定。還有一些銷售人員,將保險產品與銀行理財產品混淆銷售。因此,有關方面亟待加強對銷售人員的專業知識和職業道德的管理和培訓。

有些銀行的部分理財產品的設計極其復雜,尤其是掛鉤海外市場的理財產品,即便是專業金融背景出身的投資者也難以百分之百理解其本質。但是,無論市場波動導致產品升值或縮水,其利好總是傾向于銀行。由于銀行與投資者在信息層面的不對稱,投資者無法真正掌握理財產品價值的真實變動。

理財產品募集的龐大資金,究竟是由誰來管理和運作,管理人的資質情況又如何?這也是一個投資者完全不清楚的問題。近日,基金行業內曝出數億元規模的基金,只由剛出校門的80后基金經理管理操作。根據Wind資訊的統計數據,在已披露出生年月的基金經理中,有15人屬于“80后”。這些80后的基金經理,只有數字模擬的經驗,并沒有實戰投資經驗,面臨突發情況時,很難及時有效地對基金進行管理。

(責任編輯:張瑋)

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