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銀行理財真實收益率存疑投資者呼吁立法規范

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

商業銀行同樣也期待通過立法來規避理財業務風險

伴隨銀行理財產品規模的連年激增,銀行理財立法缺失問題日益凸顯。尤其在《信托法》及《證券投資基金法》面前,遠超公募基金及信托資金規模和影響力的銀行理財顯得很被動。其中,銀行如何讓幾乎所有的理財產品收益率與預期收益率完全一致,始終讓人生疑。

證券時報記者調查獲知,目前包括投資者、銀行業內人士在內的各方市場參與者均對銀行理財產品立法滿含期待。

規模激增風險積聚

銀行理財依然沒有擺脫自起步便有的陰影。

針對商業銀行個人理財業務,2005年銀監會發布第一部“基本大法”:《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》(下稱“《管理辦法》”)。數年后,股市迎來大牛市,手握“牌照”的銀行理財仍在蹣跚學步階段。對于基金,它們第一次萌生妒意。俟其入市不久之后卻遭監管部門喝令――2009年銀監會發布通知,明確禁止銀行理財資金投資二級市場股票。

2008年下半年央行開始收緊流動性,同時監管部門對信貸規模及單一客戶集中度等的控制“紅線”日益收緊,銀行表內業務開始遭遇天花板。銀行被迫將重心轉移至理財產品,希冀在表外謀求轉型。由于初期風險控制不當,一些激進銀行大肆操作資產池導致投資者巨虧的新聞屢現報端。此時,基金又成為了銀行理財嫉妒的對象――不論盈虧都拿管理費,也不存在投資者鬧事。

但經過近兩三年的發展,目前銀行理財的資產規模已超越公募基金。證券市場長期低迷造成財富擠出效應,反倒為銀行理財的發展添柴加薪;與基金大幅虧損相比,銀行理財為居民帶來不菲的正收益。可此時銀行卻再度憂慮頓生。

多家銀行受訪人士均表示,立法缺失使得銀行理財“師出無名”,未知風險始終困擾著市場,當前的極盛一時并不能預示未來將一路順暢。

全國人大財經委副主任委員吳曉靈9月23日在上海某論壇上表示,如果不對一個金融產品的法律關系給予明確界定,就不會有風險承擔的明確問責,這對銀行非常不利。

銀行同樣期待立法

《管理辦法》發布以來,銀行理財市場歷經摸索、冒進、摔跤、爆發等幾個主要階段。一位不愿具名的銀行理財部門負責人將其描述為,以前是個“壞孩子”,現在是個“調皮孩子”,但希望未來能成長為一個“好孩子”。

圍繞著銀行理財是否應該立法、如何立法等問題,銀行機構人士及法律專家認為,監管部門的行政條例、指導辦法等大致等同于目前階段的“銀行理財法”;而投資者購買產品之前會與銀行簽訂協議,這相當于具法律效應的合同契約。但不管如何,對銀行理財進行專門立法,仍有很大必要。

對于這一現狀,上海大華律師事務所徐強生律師坦言,目前銀行理財缺乏立法,或許為了保障銀行經營和保護銀行利益。畢竟現今的銀行理財遠未達到成熟階段,仍需要一定程度的呵護。

某國有銀行總行貨幣市場部門負責人并不認同上述觀點。她指出,“目前只是立法暫時滯后于業務發展。不立法對所有的市場參與者都無益。為銀行理財立法,我們一直在不同場合呼吁。”

徐強生則表示,如果出現諸如金融危機等系統性風險,大面積違約勢必出現,銀行恐怕難以承受。因此要通過立法規范銀行行為,對理財產品的設定、產品風險的披露、銀行內控、違約責任承擔等進行規范,以保障市場秩序穩定和私人財產的安全。

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