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白銀理財六千起步預期年化收益率最高6.6%78683

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

南都記者李鶴鳴

白銀被稱為“窮人的黃金”,《貨幣戰爭》作者宋鴻兵[微博]曾預言,白銀價格會漲至300美元每盎司。然而與市面上眾多黃金相關的理財產品相比,市場上并沒有太多的白銀產品可供投資選擇。新年伊始,某銀行廣州分行聯合南方稀貴金屬交易所(以下簡稱“南交所”),推出了一系列與實物白銀相關的理財業務,號稱遠低于市場同類產品的價格成為其最大賣點。與此同時,該交易所新推出的一款產品在實現保本的同時,能夠達到年化最高6.6%的預期收益率,甚至超過了絕大部分銀行發行的保本型理財產品。對此,招商銀行廣州分行資深理財師王穗宏則提醒,隨著美元走強,金銀價格在未來相當一段時期內處于低谷,如果銀價快速下跌,投資者可能除了保本之外一無所得。

9.9元/克便宜近5成

據介紹,南交所白銀的交易量占到該交易日交易總量的99.9%,由該交易所統一定制銷售的白銀系列工藝禮品主要面向廣大個人消費者。南交所品牌部的王女士介紹說,該交易所每月定價一次,并在網站定期發布,比如2013年2月的價格為9.9元/克,而較市面上其他主流銀行代售的白銀產品的價格普遍在17-18元/克,相對來說便宜了50%甚至更多。

南都記者隨機在淘寶、京東等一些電子商務平臺上查詢了部分白銀產品的價格發現,重量較輕(通常在50克以下)、工藝較為復雜的銀首飾、銀幣、銀章等價格在20元/克左右,而重量較大(通常在100克及以上),工藝較為簡單的銀條、銀磚、銀餅等的價格相對較便宜,只有7-8元/克。王女士解釋,銀條等大型工藝銀的價格更接近原料銀的價格,而該交易所目前原料銀的價格還不到6元/克,相比之下仍有優勢,另外,該產品提供了回購服務,市民可直接送貨或郵寄到交易所或會員單位進行回購。

返租白銀收益率超同類理財產品

基于該電子交易平臺,南交所還推出一項更具投資理財屬性的白銀業務。具體而言,投資者以1公斤白銀為起租點,以簽約當天南交所白銀成交均價為基準價,在承諾保本的前提下,約定以租賃期每日白銀收盤價與基準價的98%進行比較,如果收盤價大于或等于基準價的98%,則當日可獲得祖靈總金額的萬分之2.5的利息,否則當日不計利息。根據協議,該產品的期限為50個工作日,預期最高年化收益率為6.6%。

李小姐在南交所電子交易系統擁有1公斤的提貨單,她于2013年2月25日與南交所簽訂該協議,將1公斤白銀按當天收盤價5998元/公斤租給南交所,租賃期為50個交易日。如果租賃期間,南交所現貨電子交易系統中收盤價有10個交易日低于5878元(5998×0.98),則李小姐這50天的實際收益為59.98元,按年化計算實際收益率為5.28%,仍高于絕大多數主流銀行發行的保本浮動型理財產品的年化收益率。

[風險警示]

銀價若跌僅可保本

招商銀行廣州分行資深理財師王穗宏表示,投資者在選擇白銀或黃金相關理財產品時,首先應該考慮的是金銀價格的未來走勢。“從美國有意退出量化寬松和美元近期大幅走強的趨勢看,國際金價可能會在相當長一段時期內處于低谷,而白銀的工業屬性雖然更強,但其價格仍然可能受到金價的影響而走低。”他對南都記者表示,“盡管短期內行情會有反復,但貴金屬中期價格走勢趨于悲觀。”

針對南交所的白銀理財產品,他認為,與銀行發行的掛鉤金銀的理財產品相比,該產品的優勢主要在于認購門檻較低,最低只要6000元(銀行理財產品認購門檻5萬元),同時可以實現保本,但其實際收益率可能未必能夠達到最高的預期收益率,甚至可能沒有收益。“如果金銀價格出現快速下跌,相關產品除了能夠保本之外,獲得高于主流銀行理財產品收益率的可能性會大大降低。”他表示,“相比之下,銀行發行的掛鉤黃金的理財產品,在同樣實現保本的前提下,即使判斷錯誤金價走勢,最少也能獲得3%的年化收益,而一旦判斷對金價走勢,就可以獲得最高達5.2%的年化收益。”

他還建議,“如果手頭有比較多的黃金白銀的頭寸,可以在目前相對高位兌現一部分收益;但對大多數投資者來說,建議不要在個人資產中配置過多的金銀。”

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