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遠離坑爹的理財毒丸2013尋找理財正能量

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

P2P跑路,丟了利息又蝕本

投資幾千元到幾萬元不等,最多可以獲得20%以上的收益,仿佛再沒有比P2P更劃算便捷的理財渠道了。直到有一天發現,P2P貸款負責人已經跑路,網站也已人去樓空,這才意識到,原來的投資好夢只是水中月鏡中花。

資金少也能獲得信托一般的高利息?P2P貸款平臺滿足了投資者的這個愿望。但是當下的P2P貸款市場正處于混亂、無監管狀態,一些以欺詐為目的或者難以控制風險的公司也混雜其中,一旦投資者碰上他們,投資風險就會驟然提高。

張懷遠就是被P2P簡單快速的投資噱頭吸引了,手里拿著從股市出來的幾十萬元,正不知道投資點什么,碰巧在網上發現了這種有趣的投資方式。

一個非常簡單的網站頁面上,需要用錢的人發布自己的用錢需求、數額、期限后,再給出一個收益,隨后由投資者來競標。

張懷遠在網上觀察了一段時間后,很多投資者在到期后都能獲得收益,自己也動心了。當看到一個人發布購置辦公桌椅需要8000元,兩個月后可以獲得6%的收益后,張懷遠就嘗試投資了一次,到期后真的拿到了收益。

第一次的成功嘗試讓張懷遠興奮不已,在這些網站上,幾千元到幾萬、幾十萬元的融資需求都有,張懷遠逐漸提高投資額度。幾次投資之后,網站工作人員給張懷遠打電話,告訴他,目前一些收益好的企業貸款,沒有放到網站上,這是網站回饋大客戶的。

張懷遠有了前面的投資成功經驗,沒有猶豫就投了20萬元進去,約3個月,年收益為15%。3個月后,當張懷遠再次進入網站頁面時,發現網站已經無法打開,網站負責人也已經無法再聯系到。

惡劣的跑路者

張懷遠碰到的事兒絕對不是個例,淘金貸、螞蟻貸、眾貸邦、優易網等P2P網站相繼倒閉,一些投資者的資金很難追回。

對投資者來說,在P2P網站投資,需要冒兩大風險,其一就是“平臺詐騙”,也就是張懷遠遇到的情況,如“貝爾創投”“螞蟻貸”和“優易網”,投資者遭遇平臺赤裸裸地跑路。

在網上注冊一個域名,設計一個網站頁面,10萬元的工商注冊資本金,再偽造一個大型企業的營業執照。任何人都能搖身一變,做P2P業務。在公開資料中可以看到,目前國內有2000多家P2P公司,總融資規模在60億元左右。這些P2P公司中,大多數都是幾個人注冊的小公司,這些小平臺的資金進出、項目結算、壞賬率等數據,均無人監管。

P2P平臺上每天有大量資金往來,產生的資金沉淀,應該放在第三方平臺上監管。但這些錢多被平臺掌握,例如優易網合作伙伴的沉淀資金只有數十萬,而2000萬的資金都在優易網自己手中。

事實上,對于大多數P2P平臺而言,這筆錢即便不被卷走,也可能被挪作他用。投資者根本無從得知自己的資金去向。

壞賬難倒銀行,也難倒了投資者

投資者在P2P平臺上投資的另一風險則是“平臺壞賬”資金借款者賴賬不還。金額不大,還隔著網絡,人家就是賴著不還,投資者能如何?P2P平臺只有部分產品是提供資金擔保的,其他產品就需要投資人自行承擔風險。

在P2P平臺,借款人只需要填寫個人信息,上傳身份證、學歷證明、收入證明等資料就可以獲得借款資格,向網友募集資金,而投資者能看到的就是借款者的一個網名。

銀行等金融機構對于信用違約者可以列入征信記錄,P2P平臺面對“賴賬者”會凍結他的信用額度和資金賬戶,并在網上公開。但是這些收效甚微,因為沒有聯網征信記錄的小范圍黑名單,其約束力有限。遭遇“賴賬者”,P2P平臺能做的,就是和投資者一起通過電話和網絡的方式追討。當壞賬太多的時候,P2P平臺也會支撐不住,只能倒閉走人。數據顯示,P2P的壞賬追回率只有30%~40%,更多的情況則是,拖了很長時間后不了了之。

P2P投資如何防毒

1.如果不是由線下的擔保公司做的P2P線上平臺,那么短期內新的平臺,很難有大量優質的借款人。詐騙平臺會通過大量高收益產品或者優惠活動吸引投資者。如果是成立一兩年的P2P平臺,做秒標等各種推廣活動,有一些資金量大、收益高的產品,你就要小心了,不要被平臺“卷款潛逃”。

2.看平臺背后的股東實力,如果有自有產業,或者是通過媒體等可以查詢到的知名投資案例的,相對靠譜一點。此外,查詢ICP注冊備案,除了看是否有第三方支付平臺的公司審核,還要確認平臺宣傳備案的股東和P2P平臺之間的準確關系,以防“狐假虎威”,確認不是詐騙的平臺。

3.一些借款者,他們發布的借款需求描述簡單,大量借款需求雷同。這筆錢可能會被他們借去投資房地產或者是股票,壞賬率很高。

短線王操作內幕曝光

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