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選擇財富管理機構仍存三大誤區

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“你是否需要財富管理服務?”在面對這一問題時,82.3%的人的回答是“是的”。

《2013福布斯?宜信財富中國大眾富裕階層財富白皮書》提供的這一比例受訪者均為可投資資產在10萬美元到100萬美元之間的國內大眾富裕階層理財者,不過,絕大多數人并不知道怎樣去選擇一家合適的財富管理機構為自己的財富服務,他們的選擇中常常有著各種各樣的誤區。

誤區一:銀行法則

所謂銀行法則,指的是理財者對包括商業銀行、證券公司、基金公司、信托公司等在內的,民眾普遍意義上所認同的正規金融機構的盲目信賴。

宜信財富首席財富管理專家呂騏博士表示,理財產品的虧損或盈利往往取決于機構的專業能力,即便是商業銀行,他們的非保本理財產品一旦出現虧損,理財者也沒有辦法追回資金,監管并無法為他們提供任何在資金方面的保障。

一個利好的現象是,隨著財富管理市場的開放化,各類獨立財富管理機構今年來大量涌現。

呂騏認為,這些民間機構的出現,一方面豐富了財富管理市場,為理財者提供了更多樣化的選擇;另一方面也證明了“銀行法則”的誤區,并非只有銀行、券商等機構才能提供財富管理服務,其他機構同樣可以信賴,迅速膨脹的市場無疑是最好的證明。僅以第三方理財機構為例,據不完全統計,目前全國第三方理財機構已經達到數千家。

誤區二:羊群效應

所謂羊群效應,也叫從眾效應,這在理財者選擇財富管理機構時十分常見。

呂騏說,財富管理是一門學問,里面涉及到經濟、金融、財務、法律、生活等方方面面。而對于個人理財者而言,限于個人時間、精力等原因而無法涉及這么廣泛的門類,這也使得絕大多數人面對財富管理難題時,往往不得其門而入。在自己不了解時,人們往往選擇聽信別人的勸告,親朋好友,甚至是陌生人,這也常常會導致一些騙局。

“即便沒有騙局,盲目跟從,選擇一個你不熟悉、不適合的財富管理機構或者投資標的,往往后果是不堪設想的。”呂騏說,眼下“中國大媽”的盲目黃金投資就是一個深刻的教訓。

誤區三:全攻全守

所謂全攻全守,是指理財者或者出于省心,完全信賴的考量,把資金全部放在一家財富管理機構,或者任何機構都不敢信任,只相信錢掌握在自己手里的做法。

每個理財者在最初都被人反復告知這句話,“不要把雞蛋放在一個籃子里。”但在實際中,很多人卻無法真正遵循這一原則。

“我們應該明確這樣的幾個原則。首先,任何人都需要財富管理。其次,沒有任何一個投資種類是適合所有人的,同樣,也很少會有一個財富管理機構能解決一個客戶所有問題的。”呂騏說,在市場日漸復雜的今天,沒有專業機構服務的理財者,將很難在市場上存活。但一個專業的財富管理機構,不會建議客戶把錢放在一個“籃子”里,敢于投資、分散投資,前者應該是理財者自身具備的素質,后者應該是財富管理機構和客戶共勉的原則。

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