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銀行理財資管試點啟動恐沖擊通道業務49973

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

每日經濟新聞實習記者袁君發自上海

繼證券公司、基金公司、期貨公司、保險公司之后,銀行理財也將迎來資產管理時代。

9月26日,經銀監會業務創新監管協作部批準,中信銀行獲首批理財資產管理業務試點資格。

中信銀行發布公告稱,下一步該行將按照銀監會資產管理業務試點的要求,加快向專業化資產管理的轉型,將盡快完成首批“資產管理計劃”的發行工作。

不過,據《每日經濟新聞》記者了解,目前銀行尚未正式推出新模式產品。業內人士認為,一旦銀行推出理財資管計劃,將會對信托、券商資管、基金子公司通道業務造成一定沖擊。

首批試點資格發牌

事實上,自今年6月以來,監管部門就對銀行理財業務的定位創新頻繁吹風。在6月的陸家嘴論壇上,銀監會主席尚福林就提出要充分利用銀行業自身的技術、網點和人員優勢,將理財業務規范為債權類直接融資業務,不斷探索理財業務服務實體經濟的新產品、新模式。

9月16日,尚福林再次表示,銀行理財業務本質是受投資人委托而開展的債權類直接融資業務。可建立專營機制,按照相應標準對資金募集、投放、風險等進行嚴格管理,主要賺取管理費,嚴禁利潤分成,嚴禁風險兜底,嚴禁“脫實向虛”。

近日,銀監會業務創新監管協作部主任王巖岫對外透露,理財業務未來創新方向之一,是要鼓勵銀行推出自主的資產管理計劃,以加強通道類業務的風控。

而從目前的進度看,監管部門對這一新政的推進可謂迅速。9月26日,經銀監會業務創新監管協作部批準,中信銀行獲首批理財資產管理業務試點資格。中信銀行在確認這一消息后,表示下一步將盡快完成首批“資產管理計劃”的發行工作。

據了解,所謂資產管理計劃,是指每個項目要獨立開戶、獨立資產負債表、損益表,投資者在享受高利率的同時,還要承擔破產的風險。不過,無論是新的資管計劃還是其他創新工具,都要注意四點:符合中國金融特色;嚴控風險底線;保護金融消費者的利益和提高銀行的效益和收益性。

某理財分析師在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示,銀行理財資產管理計劃最核心的在于它不列入銀行的負債,不占用銀行的資本金,所以銀行沒有剛性兌付的義務,對銀行提高盈利水平是有幫助的。

據普益財富數據顯示,2012年,我國針對個人發行的銀行理財產品數量達2.8萬余款,較2011年上漲25.84%,發行規模達24.71萬億元,較2011年增長45.44%,發行數量和發行規模創歷史新高。而截至今年上半年,銀行理財產品余額已突破9萬億元,這一迅猛發展之勢令人咋舌。

然而,隨著銀行理財市場的快速發展,一些問題也逐漸暴露。如“零收益”、“負收益”的情況也頻頻出現并為市場所關注。面對銀行理財市場中暴露的問題,多位專家與銀行界人士也呼吁銀行理財要向資產管理轉變,銀行理財未來應該獨立于其他業務。

有銀行業人士認為,真正的理財,“應該是資產管理或者財富管理,應該是銀行通過投資、交易等為客戶提供增值的服務”。

通道業務將受沖擊

銀行推出自主資產管理計劃被認為是銀行回歸真正意義上的理財,有專業人士認為,一旦銀行的資管計劃成行,首先受到沖擊的就是信托、券商資管、基金子公司通道業務。

國務院發展研究中心金融所研究員巴曙松曾公開表示,新一輪的監管放松,使資產管理行業進入全面競爭時代。銀行即將進入資產管理行業,推出自己的資產管理計劃,因此信托到了一個必須重新尋找自己生存空間的時候了。

在目前的銀信、證信合作通道業務中,資金、項目都來自銀行,為了規避監管,才不得不走其他金融機構的通道。一旦銀行理財通過資管計劃,以債權形式直接向企業投資成行,對目前的通道業務將會產生沖擊,通道價值也將迅速貶值。

不過,一位信托業內人士在接受《每日經濟新聞》記者采訪時認為,銀行的企業文化更看重的還是風險控制,這就決定了銀行只能做一些低風險的投資業務。“我認為銀行短期內很難像證券公司、信托公司一樣,去炒股票、去投沒有實質抵押物的信托等項目。但是從長期來看,出于對更高收益的追求,這將會是銀行理財發展的一個趨勢。”

對于理財資產管理計劃推出帶來的實質性影響,上述理財分析師認為,“這個政策最關鍵的,是把以前銀行理財產品的資金池變成了專戶進行管理,明細資金的去向,實質上我認為是屬于一個監管的措施。短期內對信托、券商影響不大,但長期來看,對信托公司這類找銀行代銷的機構有負面影響,或者說銀行在找信托公司談價格時將更有議價能力。”

作者:袁君

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