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短期理財基金成“新星”19857

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

國內首批短期理財基金匯添富理財30產品以及華安月月鑫基金日前通過各大銀行、券商等渠道正式發行。明確的投資期限、投資收益,使此類產品有別于以往的基金而更像銀行理財產品,成為短期理財市場新星;而同為短期理財基金,兩只產品在開放申贖、投資標的等方面卻有所不同。

短期理財基金PK銀行理財產品、貨幣基金

與銀行理財產品相比,這類短期理財基金的購買門檻沿襲了基金的投資門檻,為1000元,遠低于銀行理財產品的5萬元起的要求;信息披露公開透明,每個交易日強制披露凈值、每個季度強制公布季報、每年強制披露年報;從已獲批的短期理財基金來看,一般以1個月、2個月、一個季度為一個封閉周期,且按此周期滾動,投資運作力求無縫鏈接,每個運作周期末,投資者可自主選擇贖回或者讓資金繼續滾動,從而有效提高資金的投資效率。

與貨幣基金相比,短期理財基金有明確的參考收益率,如華安月月鑫短期理財債券A的參考年化收益率區間為3%-4%,華安月月鑫短期理財債券B的參考年化收益率區間為3.24%-4.24%;匯添富理財30天債基A和B的業績比較基準為七天通知存款稅后利率。此外,首批發行的2只短期理財產品在交易成本上也更低,沒有認購、申購、贖回費用,且管理費、托管費低于貨幣基金。據了解,這也是現有基金品種中整體費率最低的產品。

總體而言,從預期收益率看,短期理財基金不如銀行理財產品,接近或略超過貨幣基金;從流動性看,短期理財基金優于銀行理財產品,但較貨幣基金差。

匯添富理財30產品PK華安月月鑫基金

同為短期理財基金,但兩只產品在開放申贖、投資標的等方面也有所不同。

匯添富理財30產品匯添富理財30天產品將以1個月為周期滾動投資,并且從產品成立打開申購后,投資者就可以自由申購,實現了交易日隨到隨買。同時,每個運作期到期日,在投資者沒有提出贖回的情況下,匯添富理財30天產品每期本息將自動滾入下一期,不留任何的收益空白期。

在投資標的上,該產品可投資于397天以內的產品,組合剩余期限控制需在150天以內,加之投資范圍較貨幣基金更寬泛,涵蓋了交易所債券、投資級以上債項,且比例不受限制,因而收益有望超過貨幣基金,達到銀行理財產品收益均值以上。

不過,由于該產品期限僅為30天,盡管成立后可以天天申購,但如果過度錯配,流動性風險亦較大。對此,擬任基金經理曾剛表示,一方面將對投資品種的到期日進行合理分布,另一方面在前期將相對謹慎,進一步控制組合剩余期限,并加大持續營銷力度,待申購規模走上正軌后再提高組合剩余期限。

華安月月鑫基金華安月月鑫同樣以1個月為周期,但將每月固定一天開放申贖,鑒于貨幣市場月末、季末效應,故將投資時點放在月末、季末。

在投資標的上,該產品主要投資于銀行定期存款、大額存單、債券回購、短期融資券等利率市場化程度較高的貨幣市場工具。同時,投資品種持有到期日和基金運作到期日匹配,并且采取固定組合、大類品種配置比例恒定的方式,實現了絕對收益。

分析人士指出,華安月月鑫運作周期開始前,管理人即可進行協議存款利息談判,并通過公開市場了解目標投資產品的到期收益率,而持有到期策略則可使得投資管理人相對精確的鎖定投資收益。

不過,由于華安月月鑫運作周期僅為1個月,因而其投資品種期限也將低于30天,對收益將起到較大制約作用。

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