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黃金理財比拼:銀行產品、期貨及實物誰最劃算

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

QDII各有千秋銀行渠道成本低

對于黃金投資,目前基金、銀行產品、期貨以及實物渠道方面已經有豐富的產品可供選擇。相對黃金實物投資而言,基金和銀行產品是參與黃金市場投資較為便利的渠道。而黃金期貨則對投資者的投資實力和對商品期貨市場的熟悉程度要求頗高。

主題QDII各有千秋

近年來,興起的黃金類QDII為普通投資者提供了黃金投資的便捷通道。

除了帶有黃金投資的抗通脹類QDII外,目前黃金主題類QDII已有4只,即諾安全球黃金、易方達黃金主題基金、嘉實黃金和匯添富黃金及貴金屬基金。其中,諾安全球黃金投資黃金ETF占比最高,其收益表現與黃金市場間存在較大程度的聯動性,跟蹤國際黃金價格走勢將較為緊密。而易方達黃金主題基金除投資黃金ETF外,還將投資部分黃金類股票基金。而除黃金市場外,鉑金、白銀等貴金屬市場的價格走勢則會直接影響匯添富黃金及貴金屬基金的收益表現。

從投資范圍來看,現有的4只黃金主題類基金雖然都是以投資黃金ETF為主,但具體的投資標的及配置比例不同,這些都直接影響到各個產品的表現。其中,諾安全球黃金基金投資于有實物黃金支持的黃金ETF不低于基金資產的80%,是目前黃金基金中實物支持投資比率最高的一只。嘉實黃金基金投資于黃金ETF及黃金價格指數類ETF基金的比例不低于基金資產80%,其中投資于黃金ETF基金的比例不低于上述黃金基金投資資產的80%,大致估算下來嘉實黃金基金投資于黃金ETF的比例不低于基金資產的64%,且黃金價值指數類ETF基金能夠跟蹤黃金市場的價格走勢,因此嘉實黃金基金的收益表現與國際市場金價走勢間同樣存在較大程度的關聯性。

銀行產品更具成本優勢

與黃金主題類QDII投資相比,銀行黃金產品在成本和操作方面有著更為明顯的優勢。從目前主要銀行所提供的黃金產品看,大體分為可以進行T+0等即時交易的黃金產品,還包括帶有實物購買性質的賬戶金產品。相比QDII類產品,由于銀行渠道中的賬戶金價格與國際黃金價直接相關,且交易成本低廉,因此更能符合普通投資者的需求。

值得注意的是,由于目前基金公司推出的黃金QDII存在明顯的“兩次收費”甚至是“三次收費”的交易成本,因此,在交易成本上不及直接從銀行渠道中買賣黃金。某大型基金公司負責人向《第一財經日報》記者表示,作為一種長期投資品種,如果黃金在一年投資周期的交易成本上有著接近4%的差距,那是非常昂貴的。

與基金公司黃金QDII所推出的定投相同,某些銀行也對黃金投資推出了定投服務,如“黃金積存業務”。這些“黃金積存業務”的門檻并不高,投資者只需每期投入300元即可。銀行還針對客戶需求設計了“定期投資”和“定額投資”。

然而,不少投資者發現國內黃金價格比國際價格上漲幅度要小,即折算成克的黃金價格上漲速度明顯要慢于海外同類黃金品種的上漲速度。對此,業內人士分析,由于國內黃金價格隱含了人民幣的升值因素,因此國內黃金價格上漲速度慢于海外市場,這是本幣升值所致。

(責任編輯:廖廖)

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