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第三方理財機構銷售信托產品或被叫停42893

標簽 銀行 理財 保本 參股 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

唐碩

該不該找家信托公司收購(或參股投資)自己發起的第三方理財機構,成為張超(化名)最近頗傷腦筋的一件事。

去年起,他從私人銀行跳槽,成為一家第三方理財機構副總經理。

上周以來,他聽到一個足以令第三方理財機構一震的傳聞―監管層即將出臺政策,對第三方理財機構銷售信托產品做出限制。

記者從多位北京信托公司人士處獨家獲悉,近日監管層的確召集多家信托公司開會,針對加強信托產品委托第三方理財銷售環節的風險控制征求意見,其中一條措施是擬禁止第三方理財機構代銷信托產品。

一位了解相關政策的信托公司人士透露,目前看這項措施實施的可能性很大。

一旦第三方理財機構被禁止銷售信托產品,行業生存危機即將到來。目前,張超所在的第三方理財公司80%的業務收入,源自銷售信托產品的傭金分成。

市場傳言,監管部門支持信托公司自建財富管理公司與銷售子公司,如果第三方理財機構能變成“信托系財富管理機構”,是否能繼續擁有銷售信托產品資格?

“但對第三方理財機構而言,只要能被信托公司看上,等于找到一棵救命稻草。”他說。

急尋信托公司“傍靠山”

過去兩年,張超一直過著舒服日子―除了代銷信托產品收取可觀傭金提成,他時常自己尋找融資項目設計產品條款,再通過信托公司包裝成“信托產品”(僅僅只需支付微薄的通道費用)銷售,每個自主研發的“信托產品”都能得到至少3%-4%的綜合信托報酬。

他不曾想到,日益強勢的第三方理財機構,引起監管部門的“密切注意”。

上述北京信托公司人士直言,正是信托產品委托第三方理財銷售所面臨的風險越來越多,監管層才開始醞釀禁止第三方理財機構銷售信托產品的政策。

此前,有地方銀監局調研發現,部分第三方理財機構仗著信托產品“剛性兌付”,將高風險信托產品說成是“保本信托產品”銷售;甚至為了多賺產品代銷傭金,默許非合格投資者借款籌資購買信托產品份額,“一旦出現信托產品違約風險,或發生投資者份額贖回矛盾,對產品銷售環節不知情的信托公司往往深受其害。”前述信托公司人士說。

記者獨家獲悉,監管層曾考慮向第三方理財機構頒發信托產品銷售牌照,對信托產品合規銷售行為進行規范,但由于操作面臨諸多難題,最終難以落實。

取而代之,前述信托公司人士直言,監管層有意鼓勵信托公司自建財富管理公司與銷售子公司,不排除第三方理財機構被信托公司收購或參股,繼續銷售信托產品。

“針對信托公司通過收購(或參股投資)第三方理財機構,組建財富管理公司的做法,監管層并沒有做出限制。”他說。

然而,能被信托公司納入收購選項的第三方理財機構并不多―除了廣泛的營業網點,信托公司更希望被收購的第三方理財機構,能擁有完善的理財經理培訓體系與以往卓越銷售業績。

“目前,只有那些與信托公司有密切關系的第三方理財機構,才能傍上信托公司當靠山。”張超說,如恒天財富與中融信托有很多共同股東方,一旦前述政策實施,前者只需變成中融信托旗下財富管理機構,就能得到信托產品銷售資格。

“要么被信托公司收購或參股,要么第三方理財機構直接參股信托公司。”張超說。

信托自建財富管理公司“井噴”?

此前,由于銀監會不允許信托公司異地開設分支機構,個別信托公司通過籌建信托系財富管理公司,繞過這項政策并在異地開設產品銷售網點。

“如今,借助信托公司開設財富管理公司,是否放寬異地設立分支機構的政策監管,監管層還沒有明確表態。”前述北京信托公司人士透露。

另一方面,個別信托公司對設立財富管理公司仍心存顧慮―由于信托系財富管理公司只能銷售母公司信托產品,一旦遇到信托產品供應短缺,時常出現僧多粥少(員工多產品少)的局面,結果是產品營銷團隊員工出現大量流失。

這種顧慮,也給信托系財富管理公司帶來發展機遇。有些信托公司籌劃發起的財富管理公司,打算銷售其他信托公司產品緩解僧多粥少困境。

“目前,監管層對此持鼓勵態度。”他說。

不過,有信托公司人士擔心,財富管理公司能否對各家信托公司產品的銷售做到“一視同仁”,為每家信托公司留出足夠利潤空間,某種程度影響信托產品銷售合作的彼此信任度。

“信托公司自建發起財富管理公司,將迎來井噴期。”這位北京信托公司人士透露。監管層之所以鼓勵信托公司發起財富管理公司,也是促使信托公司扭轉重產品設計輕營銷策略的經營現狀,通過組建優秀的理財經理團隊,根據高端客戶投資收益與風險承受能力,度身定制合適的信托產品,真正實現信托業務“受托理財”的職能。

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