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第三方理財代銷信托或被叫停46265

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

第三方理財機構代銷信托產品的模式或被叫停。

早報記者獲悉,銀監會非銀部近期已經與一些信托公司的高管在開會時提及,擬禁止第三方理財機構與信托公司簽署財務顧問協議,代銷信托公司的產品。此舉是監管層意圖規范信托產品代銷市場。如該措施落實,將給中小信托公司和第三方理財機構帶來較大沖擊。

此前,信托公司通過第三方理財機構代銷信托產品一直處于灰色地帶。盡管按現行規定,信托產品不得委托非金融機構進行推介,但目前信托公司大多通過下設“財務公司”與第三方理財機構簽署協議,來變相實現銷售。

不過對于監管層的上述態度,一位信托公司高管指出,由于第三方理財機構的監管主體一直未予明確,禁止簽署協議的約束主體是信托公司。也就是說,即便上述通過財務公司的方式被禁,信托公司仍然可以通過簽署其他類型協議,甚至不簽署協議與第三方理財機構合作銷售。

“難以全面被禁”

“清理第三方理財機構代銷信托產品,其實兩三年前就已經被反復提起。”一知情人士稱。

根據現行的《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》規定,信托公司在推介信托計劃時,不得進行公開營銷宣傳;不得委托非金融機構進行推介。而一般而言,第三方理財機構在工商注冊時歸屬“服務業”。

受制于《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》,信托公司大多數都會以“財務公司”等各種名義,下設有自己的“走賬公司”,專門用于與第三方理財合作時簽署協議、劃撥發行費用。

“第三方機構完全知道這家子公司代表信托公司,認可這種模式。但這一次,子公司可能也會被納入禁區。”上述高管指出。

但業內人士認為,信托公司仍然有變通的方式。

該人士認為,除非第三方理財機構的監管主體明確為銀監會,否則上述監管措施很難落到實處。

“在明確將第三方理財機構納入監管體系后,再明確是否給第三方理財機構發放代銷信托產品牌照,才有可能實現監管。”

可見的是,第三方理財公司的業務范圍和產品涉及債券、基金、PE、信托等多個種類,而目前除了證監會出臺的《證券投資基金銷售管理辦法》覆蓋到公募基金銷售這部分外,第三方機構銷售其他產品均處于監管真空狀態。

信托公司直銷能力待提升

值得一提的是,早在2011年,銀監會非銀部已經數次召集信托公司“閉門”討論《信托產品銷售管理辦法》,該文件擬繼續禁止第三方理財公司推介(或代銷)信托產品,更不會給第三方“發牌”。其核心要旨是,鼓勵信托公司發展直銷業務,并放開在異地銷售上的限制。但時至今日,《信托產品銷售管理辦法》仍未出臺。

實際情況是,信托公司的直銷能力差異較大,而即便是直銷團隊較為優秀的信托公司,也無法100%實現直銷。

業內人士指出,目前直銷團隊較強的信托公司包括中信信托、四川信托、新時代信托、新華信托等,但這些信托公司50%以上的集合信托也需要依賴第三方理財機構發行。至于大多數中小信托公司,雖然同樣下設有“財富管理公司”等直銷公司,但銷售能力薄弱,100%依賴于第三方理財機構的并不在少數。

“目前客戶通過第三方簽訂信托合同,信托公司一般只能拿到客戶姓名及身份證等信息,具體的聯系方式不會透露給信托公司。這導致信托公司拓展客戶的基礎很薄弱。”一位信托公司銷售人士稱。

業內人士指出,一般而言,信托產品向融資方收取的發行費用在信托規模1%~2.5%(年化)之間,如果該信托產品由第三方理財機構代銷,這部分費用基本上100%付給第三方理財機構,“但比起自建銷售團隊仍然比較劃算。”

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