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現階段適合把基金定投作為更穩妥的理財方式26309

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

主持記者李超

案例聚焦:王先生今年29歲,國企職員,年薪10萬―13萬,工作穩定。由于股市低迷,清倉后一直沒有再敢進去。年前買的黃金現在由于大跌也損失慘重,只有手頭的兩只貨幣基金還有小賺。現在想求助理財師,像王先生這樣工作穩定的人,如果近期想投資基金,該如何操作?

專家視點:鑒于客戶過往的投資經歷,我們認為客戶擁有一定的風險承受能力。但在遇到投資虧損的情況下,客戶轉而尋找更為穩妥的理財方式。因此建議客戶在目前的情況下選擇偏股型基金或指數型基金進行基金定投購買。

基金定投有助于分散客戶投資風險,超跌但前景不錯的市場最適合開始定期定額投資,投入景氣循環向上、現階段在底部盤整的市場,避免追高是創造獲利與本金安全的不二法則。因此只要長線前景看好,短期處于空頭行情的市場最值得開始定期定額投資。客戶可以開通交通銀行網上銀行進行基金定投認購,交通銀行網上銀行基金超市擁有全面的基金品種,金額和扣款時間在基金公司設定的限額之上,由客戶自主設定,操作簡便,容易上手。

具體操作建議如下:

1.客戶選定投資基金品種進行定投,投資間隔可以選擇按周或者按月扣款,扣款金額可以根據客戶實際投資情況設定。

2.客戶可以為自己的定投資金設定一個收益/虧損率,例如±20%。當客戶資金達到此收益率時,建議客戶把盈余資金取出,進行收益分配,以此獲得基金定投所帶來的收益,從而避免因股市漲跌造成基金價值波動,使客戶已獲收益減少。反之當客戶資金達到虧損率時,建議客戶在定投時加大投資金額,補充定投虧損,避免在基金價值上升時無法獲得虧損資金上漲收益。

3.基金定投是一個長期投資行為,一般建議客戶持續3至5年。短期內基金定投不會有明顯收益或虧損,可以作為強制儲蓄的一種理財方式,也可以當做今后子女教育的培育資金。

上述建議可根據客戶具體情況進行調整。

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