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黃金理財重在保值無論跌漲讓“金光”始終燦燦

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

黃金理財重在保值選擇適合自己的就好

任何一種情況的投資,只要投資的風險不足夠影響你的生活品質,應該都是成功的,除了賺錢的收益外,賠錢也是一種經驗。黃金作為投資理財產品,突出的就是保值功能。無論金價怎樣的“過山車”式的上竄下跌,作為以黃金為理財

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手段的投資者,把控好自己的風險承受力,選擇適合的投資形式,就好了。

本報記者王聰

金價跌宕黃金理財產品現獲利空間

今年以來,黃金價格跌宕起伏,讓黃金市場變得更加惹人注目。不僅市民購買黃金熱情高漲,與黃金掛鉤的銀行理財產品也受到熱捧。有關數據顯示,截至2月28日銀行共發行黃金理財產品15款,而去年全年銀行發行的黃金理財產品為29款,短短2個月就超過了去年總量的50%。

目前發行掛鉤黃金類的理財產品,大多為保本浮動性收益,起售點一般在10萬元以上,投資期限大多為三個月或三個月以內,預期年化收益率一般在3%到6%之間,并且設置了收益率。各行發行的掛鉤黃金的理財產品根據對未來金價預期的不同,看空看多各不相同。

投資建議:掛鉤黃金的結構性產品收益主要取決于兩個方面,一個是標的物,也就是黃金的市場走向;另一個就是產品的設計結構。由于金價方向不明,現在看多和看空的產品都不少,在選擇這類產品時,一定要看清楚投資期限以及設定的漲跌幅度,最好選擇幅度較大的產品,避免因金價波動而出現低收益的情況。

特別提醒:針對目前黃金走勢波動幅度較大情況,客戶在選擇掛鉤黃金的理財產品的時候,應該對黃金市場的走勢有一定的判斷和預期,有的產品說明書并未明確說明保本,若出現虧損,投資者就會出現較大損失,建議投資者在購買時仔細查看產品說明書。投資者應該仔細看清楚在哪些情況下自己的投資會取得最高收益,盡可能選擇獲得最高收益的設計較寬泛的產品。

中國銀行“金上加金”:針對看漲國際金價近期走勢所推出的一款掛鉤黃金的理財產品,保本浮動收益型理財產品,期限為三個月,投資收益率為4%或5.4%。

工商銀行黃金專屬理財產品:投資期限91天,是一款看空的黃金理財產品。金價在觀察期內始終低于既定的金價,投資者將獲得4.8%的年化收益率;金價在觀察期內曾經等于或超過既定金價,那么投資者只能獲得3%的年化收益率。

黃金理財產品推薦

保值增值實物黃金優化資產配置

實物黃金最突出的功能就是保值增值性,對于不喜歡承擔風險,只希望通過購買黃金進行優化配置的保守型客戶而言,選擇購買實物黃金比較合適。尤其是近一兩年,實物黃金中紀念金幣和黃金飾品受到更多人的青睞。一則是毋庸置疑的保值增值功能,二則紀念價值為黃金增加了更多附加屬性,提升其本身價值,三則美觀裝飾性強,收藏價值凸顯。

投資建議:購買實物黃金的渠道有三條。一是通過銀行申購上海黃金交易所的AU100或AU99.99。最近上海黃金交易所的AU99.95品種也對個人投資者開放交割,但是各家銀行同步開放的情況不一樣,具體情況需要向銀行咨詢。二是購買各家銀行代理銷售的金條(塊)或自制金。三是通過金店購買投資型金條或者金制首飾。

特別提醒:購買實物黃金的優點是購買方便、有安全感,缺點是流動性比較差、占用資金較多,盈利模式是通過較長時間保管實現增值,手續費也比較高,相對適合老年投資者購買。另外,紀念金幣和黃金飾品是由黃金零售商銷售,有較高溢價,但需繳納增值稅。金條金塊的交易主要集中于銀行和投資公司,其交易成本低于紀念金幣和黃金飾品且不征收交易稅,但是回購困難。如果購買實物黃金數量巨大,還將面臨保存成本高、安全性等問題。

實物黃金產品推薦

中國銀行“中銀吉祥金投資金條”(10克到1000克不等)、中國銀行外匯兌換券微縮金條;

中鈔國鼎投資有限公司禧金系列喜結連理金條、吉祥如意金算盤;

上海金幣投資有限公司普制熊貓金幣套裝;

中國金幣深圳經銷中心花開富貴金鋌;

寶泉錢幣投資有限公司2012年倫敦奧運紀念幣之英國記憶+“更快”系列金幣(6枚銀幣+2枚金幣)、十二生肖金、銀章;

國金黃金集團有限公司國花牡丹郵票金磚套裝(國花牡丹郵票20克×3)、搖錢樹金磚。

黃金T+D多空都能獲利

黃金T+D又稱黃金遞延交易。買賣雙方以一定比例的保證金(合約總金額的10%)確立買賣合約,可以雙向交易,買賣雙方可以根據市場的變化情況,隨時平掉持有的合約,在持倉期間將會發生每天合約總金額萬分之二的遞延費,遞延費支付方向要根據當日交收申報的情況來定。交易者可以選擇合約當日交割,也可選擇一定的交收延長時間。

投資建議:其盈利模式是通過低買高賣,或者是高賣低買,來獲取差價利潤。

黃金T+D投資推薦

中國銀行黃金寶、交通銀行、興業銀行、建設銀行、工商銀行、光大銀行、郵政儲蓄銀行等業務都很到位。

紙黃金低買高賣賺差價

紙黃金是黃金的紙上交易,投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”上體現,不涉及實物金的提取。

特別提醒:進行紙黃金投資的優點是開戶比較方便、風險度不高、流動性較好,缺點是占用資金較多、手續費高、網站報價慢(30秒左右刷新一次)。因為紙黃金只是賬面黃金,并不能交付實物黃金,因此較為適合那些不希望貯存黃金,但是希望通過黃金投資實現盈利的投資型客戶。

紙黃金投資渠道推薦

中國銀行、工商銀行和建設銀行,其他的各種紙黃金網站風險都比較大,且不可控。

(責任編輯:廖廖)

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