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理財師口中的投資故事:定投時間巧選擇

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“以銅為鑒,可以正衣冠;以古為鑒,可以知興替;以人為鑒,可以明得失。”正如唐太宗盛贊魏征之言,對于我們來說,值得借鑒的經驗教訓亦是一筆寶貴財富。這些借鑒不僅僅來自自己過往的歷練,來自他人的經驗也非常值得我們參考和學習。

華夏基金投資理財中心和客戶服務中心為您講述他們經歷的關于投資者的故事,讓我們一起走近這些故事,并得出一些有價值的啟示。

定投時間巧選擇

“怎么回事?一定是基金公司出了問題!”謝廷瞪著網上定投業務于2月份終止的信息不由怒從中來,原本“五一”過節的閑情逸致瞬間降至冰點。接著,他迅速撥通了華夏基金的客服電話。好不容易從“月光族”、“年清族”的大軍中退伍,一方面時髦地追趕基金定投的理財潮流,一方面又可以為了以后購房置業、結婚生子早早準備,踏踏實實地開始理財計劃,于是謝廷定投了華夏穩增()混合基金,每個月從工資卡中扣掉1000元,結果5月份的時候發現自己的定投2月份就被終止了!

華夏基金的客服人員在耐心聽完謝廷的描述后,幫他進行了業務查詢,結果發現是因為從去年12月起,謝廷的賬戶因為連續三個月賬戶余額不足而扣款失敗,因此基金定投業務在2月份時被自動終止。此時的謝廷才想明白一切,原來去年年底因為回家過年的開銷以及朋友結婚等事情,多次從自己的工資卡中進行過大額支取,沒有注意到要在賬戶中留下足夠的錢進行定投。

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經過溝通發現,謝廷每月5號發工資,但基金定投的扣款日設置為每月25號,中間間隔時間較長。客服人員提示,基金定投的扣款日期最好為工資發放后的兩三個工作日,這樣既可以最大程度地確保定投扣款成功,又能不影響日常的消費支出。

在客服人員的耐心幫助下,謝廷又重新開通了華夏穩增基金的定投業務,將扣款日設置為每月8日,再次堅定踏上了基金定投的理財之路。

動態持有巧安排

李梓麟恰逢2006年市場火暴之時入市投資基金,相當不錯的收益基本上沖抵了自己的生活成本,李梓麟心里很美,經驗漸長的他還想獲得申購費用的優惠,經過向“高人”的請教以及自己“優秀智慧”的琢磨,他最終決定不論何時都采用“看準機會,全部投入一只基金,然后見好就出”的做法,力爭做短。2007年的時候市場繼續大牛,李梓麟間或的進入繼續嘗著甜頭。然而這種賭博式的投資終于讓他在2008年市場低迷時吃了虧,于是李梓麟自此對市場寒了心,再沒有進場,幾年算下來,他的整體收益并不如平均水平。

在另一位客戶汪禮身上,我們也可以得到一些教訓。汪禮在2007年大牛市時進入市場,他的投資理念相當堅定,就是一直拿住基金直到掙到一定收益。2007年底華夏穩增混合基金表現不錯,于是他將追加的投資全部投入這只基金中,但是投資市場風云變幻,2008年市場一片低迷中穩增也沒有幸免于難。針對這一情況,華夏基金理財中心多次跟汪禮溝通建議基金組合投資,可汪禮堅定地認為投資不用變來變去,不該多花轉換等費用,最后他直接全部贖回退出。

工作業務繁忙的鄭珂根本沒有空余時間去關心股市,但是2007年市場大牛的誘惑讓他心癢難當,思前想后,他決定采用基金這一投資工具為自己進行投資。鄭珂在2007年6400多點的高位開始入場,不幸的是恰逢市場沖高回落,他持有的基金凈值也隨市場一起下行。在華夏理財中心的建議下,鄭珂果斷地調整了自己的基金組合,增加債券類投資比例以減少損失,同時2008年底策略發行的時候適當參與。回顧這四年,也算是風風雨雨地走過來,目前總體投資也有了將近10%的收益。

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我們提倡客戶對于自己的基金組合采用動態的長期持有策略,即長期持有,動態調整。這里動態的長期持有指的是,首先基金作為一種長期投資工具,產品形式決定長期持有的基礎原則;其次長期持有并不能代表一勞永逸,投資者的風險收益偏好有可能隨著時間流逝而改變,基金產品的業績表現也可能隨著基金管理人變動、證券市場變動等因素而變化。

所以動態調整就要求投資者在構建匹配自身風險收益特征的基金產品組合之后,具體結合對市場、

不確定因素、歷史數據等條件的分析判斷來進行合理的動態調整、科學地管理自己的基金組合。

A:市場下行階段策略:當市場由高位進入下行周期時,應當逐步將資產轉換為股票型基金,以期以較低的單位成本積累更多的股票型基金的份額,到達D點(最低點)時擁有盡量多的權益類資產,以求在市場復蘇時獲取更高的收益。

B:市場上行階段策略:當市場由低位進入上行周期時,應當將資產逐步轉換為債券型基金。債券市場與股票市場存在“蹺蹺板”效應,因此我們同樣能夠以較低的單位成本積累更多的債券基金的份額,等待下一輪周期的到來,以獲得更高的收益。同時在市場上升至C點(最高點)時擁有盡量多的固定收益類資產,以抵御后期下行帶來的損失。

(本文中出現人名均為化名)

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