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股基債基搭配好理財

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

國內外金融業新聞不斷,不少朋友都陷入了理財迷茫,這個時候該怎么理財?破了2000點是不是到底了?現在可不可以買股票基金抄底了?這樣的問題,除了“股神”級的人物,沒人能答得出來,充滿未知、充滿變化本來也就是證券市場的迷人之處嘛。有些發問者不甘心,就會逼問“股票、債券、基金、存款,主要的投資不也就這么幾種,不告訴我個搭配方法,別想蒙混過關”。

按照銀行公布的利率獲得確定的收益,但收益率是相對固定的,難以分享到高收益,也基本上不必承擔投資損失的風險。基金是給沒有太多資金和時間理財或需要分散由于集中投資帶來的風險的投資者提供一種專家理財的工具,其主要投資的標的還是股票和債券。

暫時不考慮存款這種最基礎的方式,上面的問題就可以簡化為在不同的情況下股票和債券之間該怎么選擇,對基金投資人而言就是股票型基金(股基)和債券型基金(債基)的搭配問題。

一般說來,就是在經濟高速增長,中央銀行逐漸加息防止經濟過熱的階段,加大股基的配置權重。這個階段,上市公司贏利和股價通常可以實現雙豐收,而債券型基金可能由于逐漸地加息而表現相對較弱。而一般在經濟增長減速,央行處于降息的周期中,債券型基金就會由于基準利率下降和資金流入的雙重作用而走強,相反股票市場在這個階段往往風險加大,此時,加大債基的配置比例取得更好的收益的可能性加大,也能更加有效的規避風險。

投資者可以視自己的風險接受程度和對于宏觀經濟的了解來確定在股基和債基之間基準比例和調整比例的大小。基準比例也就是在長時間內投資者希望自己在股基和債基上配置比例的平均值,風險接受程度越高的投資者可以選擇更高的股票的配置比例。調整的比例是在基準比例的基礎上投資者根據自己的判斷進行調整的比例大小,比如基準比例是50%:投資者確定的調整比例是10%,那么股基和債基的比例就可以在40%~60%之間根據投資者自己的判斷進行調整,這個調整的比例的大小投資者可以根據自己對于經濟的了解和對自己判斷的信心來決定,隨著信心的增強可以增大調整的比例。

調整的時候投資者可以靈活的運用基金公司提供的不同基金產品轉換的服務來降低成本,當然也需要提醒投資者,基金轉換畢竟還是有成本的,因此投資者不宜頻繁的調整股基和債基的比例,否則,反而會降低收益率,就得不償失了。

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