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銀行理財產品入門指南:四大步驟買賣簡便51598

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

投資傾向趨于穩健的今天,銀行不但能為投資者提供各類資產配置的解決方案,還可進行全面周到的代客理財

起點不高獲利不薄

目前,國內發行的可供一般投資者投資的銀行理財產品,大都以5萬元人民幣為起點,部分外幣理財產品,也都是以等值5萬元人民幣為投資起點,相對于現在普通城市家庭的財富積累情況來說,非常容易參與。但百姓對銀行理財渠道的接納度尚處在初級階段,因此,主動去了解并購買銀行發行的理財產品的人群還只占一小部分。

現在各家銀行發行的理財產品,其收益率大都處于同期定存利息收益以上,例如一年期銀行理財產品預期年化收益大都在3%至4%之間,甚至還有超過4%的,這比起2.25%的一年期定存利率,確實有優勢。更有個別較高風險的信托類理財產品,收益可達到10%以上,但此類產品數量極少。對于大多數銀行來說,大約80%以上都是穩健的低風險理財產品,僅有不到20%的產品是為那些追求高風險、高收益的投資者而設計開發的。

四大步驟買賣簡便

銀行理財產品雖然也如同基金、股票一樣可自由買賣,但出于對投資者負責的目的,看似簡單的買賣交易過程也有許多學問,其中主要是遵循以下四大步驟:

第一步:相互了解選對產品

首先,投資者要到銀行提出自身的理財需求。如今,各大銀行的理財服務區都配有專業的理財經理為客戶分析講解,他們會按照規范流程詳細了解您的財務狀況、投資經驗、投資目的、風險偏好、投資預期等情況,并填寫《個人客戶資料檔案表》,以建立您個人的資料檔案。

隨后,投資者應關注被推薦的理財產品屬于哪個類型(是固定收益型、保本浮動收益型,還是非保本浮動收益型)?其投資標的是什么?例如部分風險和收益較高的信托類理財產品是投資房地產或其他重大項目的,也有的產品是做新股申購或銀信合作的,還有很多投資于央行票據或債券的理財產品風險很低,收益也相對穩定等。總之,不同產品之間存在著較大的差異性,投資者應根據個人需求選擇購買。

第二步:重視全面的風險評估

看起來,風險評估似乎是銀行的責任,但它卻是投資者在購買銀行理財產品過程中最重要的一環。當你有了購買某款銀行理財產品意愿的時候,理財人員會指導您填寫《個人客戶投資風險評估報告》,對您的風險偏好、風險認知能力和承受能力進行了解并確認,隨后再為你選擇適合自己的銀行理財產品。此后,銀行方面負責人還會再次審核評估報告,查看是否存在銷售人員誤導投資者的行為,全面避免錯誤銷售和不當銷售。

第三步:認真辦理交易手續

辦理銀行理財產品的購買手續并非“交錢走人”這么簡單。在投資者交易投資資金時,理財人員會再次提醒投資者閱讀相關合同、合約和風險揭示書,如果此時你預感到投資風險,可終止購買該款產品,如無異議,才可以進行資金劃轉,獲得相關業務憑證和回單。在此環節中,投資者還會被告知理財產品信息的查詢途徑,理財經理的聯系方式以及客服投訴電話等。

第四步:售后及不斷評估

如同很多商品一樣,銀行理財產品的售出也是有“售后服務”的。銀行會在產生重大市場變化時,及時與投資者溝通最新信息和市場情況。此外,銀行也會跟蹤評估投資者的風險承受能力,及時給出相應的提示。一般來說,銀行理財人員會每隔一年定期對投資者的《評估報告》或投資建議進行重新評估,并反饋評估情況。

(責任編輯:張瑋)

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