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老基民對交銀藍籌和交銀治理是拋是留很糾結

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

讓裘先生很糾結的是,對于交銀藍籌和交銀治理,他應該如何處理,是拋還是留

裘先生今年68歲,滿頭銀發,是一位已經有6年基金投資經歷的老基民。

早在2005年9月,裘先生就在交行客戶經理的推薦下,認購了交銀施羅德旗下的首只基金交銀精選。不到一年時間,交銀精選給裘先生帶來了超過50%的回報率,這讓裘先生感到很滿意。

2006年10月,交銀施羅德發行新基金交銀成長。在賺錢效應的鼓勵下,裘先生又認購了交銀成長。此后,在2007年,交銀成長和交銀精選一樣,給裘先生帶來了很高的收益率。

但是,這樣的好日子并沒有能夠一直持續下去。2007年七八月份,裘先生在認購了交銀藍籌股票基金后,基金帶給他的就不是驚喜,而是煩惱了。因為裘先生認購的時間是6000點左右的點位,隨著金融危機的蔓延,交銀藍籌只經過很短暫的上漲,然后就開始跌跌不休。

2009年,隨著股市的大幅反彈,裘先生逐步恢復了對市場的信心。2009年9月,裘先生認購了交銀180治理基金。令裘先生感到苦惱的是,隨著市場的不斷調整,交銀治理也很快開始下跌。

“現在,交銀藍籌和交銀治理虧損比較多。”裘先生說。他表示,現在他手頭的兩只基金贏利,兩只基金虧損,總體上他買基金還是賺錢的,但是,賺得并不多。

回過頭看,裘先生現在覺得當初應該做些高拋低吸,而不是一味的長線持有。“不做高拋低吸,100%虧錢。”裘先生說。他同時表示,在2006年至2007年的大牛市中,在高拋后,市場很可能還會繼續漲,但這種情況確實很難把握,只要能在自己的心理價位上拋出就可以了。

裘先生說,他買基金的目的主要是為了養老。“如果身體不好了,生大病了需要用錢,就要賣基金了,即使虧錢也要賣。”裘先生說。

讓他很糾結的是,對于交銀藍籌和交銀治理,他應該如何處理,是拋還是留,或轉換成其他基金。現在,他對這兩只基金已經沒有什么信心了,他希望理財專家能給他一些具體的建議。

交銀施羅德基金公司的建議:

裘先生:您好!感謝您長久以來一直支持我們公司的基金產品!從您的投資情況來看,您基本主要投資于股票型、指數型基金產品,風險性較大。而您的投資目的主要是出于養老的需求,因此現在的基金資產并不完全符合您的投資需求。從您的投資需求出發,我們建議您在投資上應該注重基金產品的配置、降低基金產品組合的風險,同時可考慮定期定額投資來降低擇時風險。

從這個角度考慮轉化為具體操作,則建議您可以考慮將現有的基金資產中一部分轉換成風險性較低的債券型、貨幣型基金產品,例如交銀增利、交銀貨幣等。交行目前對于我們旗下的股票型基金產品基本都開通了基金轉換業務,方便您及時調整自身的基金資產配置,降低基金組合風險。

如果您本人特別偏睞股票型基金,我們則建議您也可以考慮定投股票型基金產品,降低擇時風險。

從您自身情況來看,您目前已經退休,每個月有固定的退休金收入,如果每個月都能有一筆閑置的資金,我們建議您可以考慮定投股票型基金產品,一方面定投能積少成多,將每個月的閑散資金進行投資,可以幫助平攤成本、降低風險,另一方面定投有逢低加碼、逢高減碼的功能,這樣的功能更加適合在震蕩的市場行情中,降低市場波動對投資帶來的影響。文/祁和忠

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