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投資人擠兌網貸現危局畸高利率、經營不善是主因

2013-11-05 14:52:50
來源:網絡

“最近又有好幾家P2P網貸平臺面臨投資人擠兌危機:有的平臺無法提現,辦公室被投資人圍攻甚至打砸;有的平臺負責人已經被公安部門網上通緝。”10月12日,在深圳舉行的一場P2P行業沙龍上,網貸行業門戶“網貸之家”負責人朱明春表示。

10月13日,湖北“天力貸”由于多日無法提現,被投資人報案,公安部門已經立案;10月15日,拖延了一個多月,深圳“網贏天下”對投資人承諾的還款一直未能兌現,雙方矛盾激化;另外,進入10月以來,“東方創投”、“萬利創投”、“銀實貸”、“宜商貸”等平臺也先后出現投資人擠兌危機。

“在接下來的半年內,由于經營不善而導致擠兌或倒閉的平臺還會繼續增加。”多位業內人士均對深圳商報記者表示。

投資人“擠兌”集中爆發

投資人“六六”在網贏天下一共投資3萬多元,自從8月該網站發生擠兌以來,只提現10%的資金,還有接近3萬元,網贏一直無法還款。“網贏的辦公室已經關門,欠下物業管理費、房租、供應商貨款、員工工資等一堆債,投資人追討也無濟于事。”“六六”無奈地說。據了解,網贏目前還欠所有投資人共計約1.7億元。

而這幾天沸沸揚揚的天力貸事件,平臺上線不到半年,投資人被套資金約為5700萬元。另外,發生擠兌的萬利創投,近日發布了“資金籌集公告”,表示“由于借款企業出現逾期、運營失誤,導致萬利創投財務10月8日忙于統計、核對前7天的資金,并已經將風險備用金進行墊付。將第一時間緊急調度資金,盡快墊付給投資者。”

10月14日,東方創投也公布“致投資人的一封信”,解釋資金緊張的原因,是“由于近期網絡事件造成平臺擠兌,以及平臺存在拆標原因,所以未能及時收回借貸本金”,并向投資人致歉,表示會全力籌措資金,盡早歸還投資人本息。

畸高利息率致平臺入不敷出

朱明春分析,與之前“淘金貸”和“優易網”帶有明顯的詐騙性質不同,近期P2P網絡借貸行業發生的擠兌潮,更多是由于平臺經營不善導致的。

“高息平臺倒閉是必然。”朱明春說,目前民間借貸的月息在2.5分左右,資質好一些的借款客戶,月息可以低至2分或1.5分。但是,目前很多平臺在激烈的競爭中,為了爭奪投資者,給出3分、4分的畸高月息,實際是賠本賺吆喝。“一旦平臺降低利息,投資人就會離開;但如果一直維持高利息,平臺又入不敷出。”

深圳金海貸董事長張博宇也對深圳商報記者表示,平臺給投資者的合理年利息,應該在10%~18%之間,如果超過30%的年利率,投資人的利息和借款人的利息出現倒掛,平臺將難以生存。

盡管有豐富的企業運營經驗,但金海貸上線一個月,張博宇已經充分體會到P2P平臺經營的不易。對于近期平臺擠兌和倒閉激增,張博宇表示,不少平臺的高管缺乏金融理論和實戰經驗,薄弱的風控團隊難以防范借款風險,逾期或壞賬率高居不下;另外,市場上的優質借款人匱乏,導致平臺的借出資金少,業務量不足以覆蓋資金成本;還有平臺的流動性管理極差,融入資金時多時少,或者自身實力弱,無法應對投資人的集中提現,進而產生擠兌危機。

張博宇預測,將來整個行業必然面臨洗牌,未來可能會有60%~70%的平臺將會面臨淘汰。

市場競爭如此慘烈,新平臺的生存發展空間何在?張博宇認為,在缺乏法律法規監管的環境下,平臺首要的是誠信、自律,并進行品牌化運作、引進金融專業人才,高起點經營,加強風控能力,再配以強大的資金實力為背景,不斷創新,才能最終贏得投資者的認可。

投資須做好資金配比分散風險

“后面的倒閉平臺會越來越多。之前投資人閉著眼睛賺錢的時代將一去不復返,網貸投資進入平臺精選時代,到處有地雷在你我身邊。”資深投資人謹明說。

對于復雜、風險極高的網絡借貸,朱明春建議投資者要保持理性,并且盡量做好資金配比。“不能把所有錢都投到高息平臺。應該將大部分資金放在安全但利息稍低的老平臺,諸如紅嶺創投、人人貸、陸金所等,而將大約20%的錢去投資高息新平臺。這樣,即使發生風險,也不至于全軍覆沒。”

另外,投資人盡量投資本地的、自己親自深入考察過的平臺。“現在沒有政策監管,我投資的心得是,考察平臺的老板,如果信得過這個老板,就投他的平臺。”在P2P摸爬滾打了近兩年的投資者黃靜對深圳商報記者表示。

而之所以要選擇本地的平臺,也是出于維權方便考慮。“例如網贏天下事件,有投資人從北京、新疆飛到深圳來,光是機票、住宿費用也花費了不少。”朱明春說。

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